Dokumenty potrzebne do zawarcia umowy ubezpieczenia – lista
Jeśli planujesz ubezpieczyć swoje auto, warto skrupulatnie przygotować się do tego procesu. Przede wszystkim niezbędne będzie skompletowanie dokumentów, takich jak dowód rejestracyjny pojazdu, prawo jazdy czy polisa z poprzedniego ubezpieczenia. O czym musisz pamiętać, zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę ochrony?
Należy dokładnie przeanalizować swoje potrzeby, aby wybrać najbardziej odpowiednie ubezpieczenie. W tym artykule znajdziesz informacje dotyczące tego jak przygotować się do ubezpieczenia samochodu i gdzie znaleźć najlepsze ubezpieczenie.
- Jak ubezpieczyć samochód? Najpierw znajdź najlepszą ofertę!
- Dokumenty ubezpieczeniowe – czego potrzebujesz do kalkulacji składki?
- Od czego zależy wysokość składki OC?
- Usługa „Mój Pojazd” i UFG – jak mogą Ci pomóc?
- Jakie dokumenty ubezpieczeniowe przygotować dla konsultanta?
- Jak ubezpieczyć samochód po uzyskaniu kalkulacji online?
- Porównanie ofert ubezpieczycieli – dlaczego się opłaca?
Jak ubezpieczyć samochód? Najpierw znajdź najlepszą ofertę!
Każdy właściciel samochodu powinien zadbać o jego ubezpieczenie. W Polsce ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej) jest obowiązkowe. Za brak takiej polisy grożą dotkliwe sankcje pieniężne, nakładane przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG). Wysokość kary uzależniona jest od długości zwłoki ubezpieczenia, a stawka wyliczana jest na podstawie najniższej krajowej pensji.
Jak wskazuje Małgorzata Ślepowrońska, prezes zarządu UFG:
Oto, jak kształtują się wysokości kar za brak ważnego OC w 2023 roku z uwzględnieniem podwyżki w połowie roku.
Samochód osobowy | Samochód ciężarowy | Inne pojazdy | |
do 3 dni | 1400 zł | 2090 zł | 230 zł |
od 4 do 14 dni | 3490 zł | 5240 zł | 580 zł |
powyżej 14 dni | 6980 zł | 10470 zł | 1160 zł |
Samochód osobowy | Samochód ciężarowy | Inne pojazdy | |
do 3 dni | 1440 zł | 2160 zł | 240 zł |
od 4 do 14 dni | 3600 zł | 5400 zł | 600 zł |
powyżej 14 dni | 7200 zł | 10800 zł | 1200 zł |
Ubezpieczenie OC samochodu chroni nie tylko kierowcę, ale również innych uczestników ruchu drogowego. OC pokrywa koszty uszkodzeń, które Twój samochód im wyrządził. Ponadto ubezpieczenie komunikacyjne obejmuje również koszty:
- leczenia,
- hospitalizacji,
- rehabilitacji,
które powstały podczas wypadku.
Należy pamiętać, że zakres każdego obowiązkowego ubezpieczenia OC zawsze będzie taki sam, bez względu, w jakiej ubezpieczalni wykupisz polisę. Taki stan rzeczy określa Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Jedyne czym może różnić się OC w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym, to jego cena.
Przeczytaj również: Ile kosztuje ubezpieczenie auta bez zniżek OC? (autoumowa.pl)
Współcześnie najłatwiejszą i najbardziej dostępną opcją na wyszukanie najlepszego ubezpieczenia OC, jest skorzystanie z Internetu.
W tym celu możesz wykorzystać porównywarki, które wygenerują dla Ciebie różne oferty dostępnych towarzystw ubezpieczeniowych. Pokażą Ci przy tym, która jest najbardziej opłacalna. Oprócz tego warto też zwrócić uwagę na kalkulator OC i AC.
Dokumenty ubezpieczeniowe – czego potrzebujesz do kalkulacji składki?
Dokumenty do ubezpieczenia samochodu to ważne papiery, których brak może przysporzyć problemów przy kalkulacji składki. Czego zatem potrzeba, aby bez przeszkód przejść przez całą procedurę? Wśród tych najpotrzebniejszych znajdują się:
- prawo jazdy – informacja o dacie otrzymania uprawnień,
- dowód rejestracyjny pojazdu – marka, model, rok produkcji, pojemność silnika, numer rejestracyjny, numer VIN,
- dowód osobisty – imię i nazwisko, adres zamieszkania, PESEL,
- ewentualna aktualna polisa – numer polisy, nazwa towarzystwa ubezpieczeniowego, data zawarcia.
Oprócz powyższych danych przydatne będą też informacje o liczbie szkód w ostatnich latach lub ich braku. Dodatkowo znaczenie też będzie miała wzmianka o tym, gdzie samochód będzie używany i parkowany.
Od czego zależy wysokość składki OC?
Wysokość składki OC, czyli ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, to wypadkowa wielu różnych czynników. Należą do nich:
- wiek i doświadczenie kierowcy (młodsi i krótko posiadający prawo jazdy kierowcy, zazwyczaj płacą więcej za OC),
- historia ubezpieczeniowa,
- rodzaj samochodu (m.in. marka, model, poj. silnika, rok produkcji, wyposażenie),
- miejsce zamieszkania,
- miejsce i częstotliwość użytkowania pojazdu,
- miejsce postoju samochodu,
- liczba szkód, które kierowca spowodował w przeszłości.
Usługa „Mój Pojazd” i UFG – jak mogą Ci pomóc?
Usługa „Mój pojazd” to bezpłatne narzędzie dla kierowców, które zostało uruchomione przez Ministerstwo Cyfryzacji w ramach modernizacji CEPiK 2.0. Za pomocą tej usługi możesz między innymi sprawdzić, kiedy mija okres przeglądu technicznego Twojego pojazdu albo kiedy kończy się polisa.
Dodatkowo znajdziesz tam dane dotyczące:
- rejestracji, dokumentów i oznaczeń pojazdu: marka, model, rok produkcji, homologacja, DMC, rozstaw osi itp.
- badań technicznych oraz występujących usterek,
- wartości technicznych – pojemność i moc silnika, rodzaj paliwa,
- dane o wycofaniu pojazdu z ruchu lub jego zbyciu,
- zmiany praw własności.
Jak zweryfikować pojazd krok po kroku na stronie rządowej?
- Aby skorzystać z usługi „Mój pojazd”, musisz wejść na stronę obywatel.gov.pl i kliknąć w pole: „Sprawdź swój pojazd”.
- Następnie zostaniesz przekierowany na stronę profilu zaufanego, gdzie musisz się zalogować na swoje konto.
- Po zalogowaniu automatycznie powrócisz do usługi „Mój pojazd”, gdzie wyświetlą się informacje o posiadanych przez Ciebie pojazdach, których jesteś właścicielem lub współwłaścicielem.
Drugą opcją, która może pomóc Ci sprawdzić dane o ubezpieczeniu OC, to usługa na stronie UFG. Wystarczy, że wpiszesz numer rejestracyjny samochodu lub jego numer VIN i datę na jaki dzień chcesz sprawdzić OC. Po uzupełnieniu tych danych pokażą Ci się informacje dotyczące ważności polisy oraz towarzystwa ubezpieczeniowego, w który została zawarta.
Aby sprawdzić dane w UFG, trzeba:
- Wejść na stronę www.ufg.pl i wybrać zakładkę BAZA OC i AC.
- Następnie należy wybrać opcję: „Sprawdzenie ubezpieczenia OC”> „Identyfikacja umowy OC na dzień …”.
- Kolejno musisz wpisać numer rejestracyjny pojazdu lub numer VIN oraz datę sprawdzenia.
Jakie dokumenty ubezpieczeniowe przygotować dla konsultanta?
Jeżeli nie chcesz lub nie masz możliwości skorzystania z internetowej porównywarki czy kalkulatora ubezpieczeń, możesz umówić się na rozmowę z konsultantem przez telefon.
Będzie on potrzebował takich samych danych, jak w przypadku porównywarki internetowej. Na podstawie zadawanych pytań będziesz musiał udzielić rzetelnych i prawdziwych informacji, aby agent ubezpieczeniowy mógł wyliczyć Ci najkorzystniejszą składkę.
Pamiętaj! Jeśli podasz nieprawdziwe dane, może Ci to uniemożliwić otrzymanie wypłaty odszkodowania w razie szkody.
Dokumenty potrzebne do ubezpieczenia samochodu przez konsultanta to przede wszystkim te, z kórych uzyska informacje dotyczące samego pojazdu, takie jak jego marka, model, rok produkcji, numer VIN czy pojemność silnika.
Dodatkowo potrzebne będą imiona i nazwiska właścicieli ( jeśli jest ich więcej niż jeden), wiek, miejsce zamieszkania, staż prowadzenia pojazdów oraz informacje o ewentualnych wypadkach i kolizjach w przeszłości. Ubezpieczyciele będą również wymagać informacji na temat kierowców, którzy będą korzystać z samochodu oraz częstotliwości jego używania.
Sprawdź także: Umowa Współwłasności Samochodu – Wzór | Autoumowa.pl
Ponadto konsultant może zapytać Cię o dane z aktualnej polisy i od kiedy ma obowiązywać nowa. Na podstawie wszystkich tych odpowiedzi agent ubezpieczeniowy przedstawi propozycję oferty.
Jeśli zdecydujesz się na zawarcie takiego ubezpieczenia, to wszystkie dokumenty zakresu OC oraz umowę możesz dostać mailem lub tradycyjną pocztą. Ważne jest, aby wyliczoną składkę opłacić w terminie. W przeciwnym razie nie będziesz mieć ochrony, a co więcej możesz dostać karę od UFG, za brak ważnego OC.
Jak ubezpieczyć samochód po uzyskaniu kalkulacji online?
Gdy już uzyskasz satysfakcjonującą kalkulację, możesz zawrzeć umowę ubezpieczenia OC. Jak to zrobić? Musisz podać dane, które są niezbędne do jej stworzenia, czyli:
- imię i nazwisko (jeśli jest więcej właścicieli, to należy podać dane wszystkich osób),
- dokładny adres zamieszkania,
- numer PESEL
- dane kontaktowe ( telefon i adres email).
Na podstawie tych informacji firma ubezpieczeniowa przygotuje Ci umowę z wybranej oferty, którą możesz otrzymać bezpośrednio na adres e-mail.
Po otrzymaniu umowy i dokumentów należy opłacić polisę. Do wyboru masz przelew tradycyjny, szybki lub opłata kartą kredytową. Po dokonaniu płatności i zaksięgowaniu ubezpieczyciel wyśle Ci blankiet z opłaconą i ważną polisą, którą można wydrukować i wozić ze sobą w samochodzie.
W sytuacji, gdy zdecydujesz się na dokupienie ochrony AC (autocasco), musisz podać również wszystkie dane dotyczące posiadanych zniżek oraz ewentualnych lat, w jakich było opłacane AC. Znaczenie będzie miała też informacja o szkodach lub ich braku.
Czego potrzeba do ubezpieczenia samochodu ze współwłaścicielem?
Przede wszystkim należy posiadać umowę współwłasności pojazdu, dowód rejestracyjny oraz dane wszystkich właścicieli.
Aby ubezpieczyć samochód ze współwłaścicielem, potrzebna jest odpowiednia polisa ubezpieczeniowa, która będzie uwzględniać obu właścicieli. W przypadku ubezpieczenia w ramach OC należy dokładnie określić, kto będzie głównym kierowcą pojazdu, ponieważ wysokość składki będzie zależeć od jego historii ubezpieczeniowej oraz wieku.
Porównanie ofert ubezpieczycieli – dlaczego się opłaca?
Porównanie ofert ubezpieczycieli to proces, który pomoże zaoszczędzić Ci sporo pieniędzy. Dlaczego? Każdy zakład ubezpieczeń ma inne stawki i różne opcje dodatkowe, przez co ceny znacznie się różnią. Porównując poszczególne warianty polis ze sobą, możesz wybrać tę, która odpowiada Twoim potrzebom i jest najbardziej opłacalna.
Dzięki porównaniu dużo osób znalazło optymalne ceny składek, z wysokim poziomem ochrony.
Poza tym porównanie ofert może pomóc w uzyskaniu korzystniejszych warunków ubezpieczenia, ponieważ niektórzy ubezpieczyciele oferują niższe składki dla nowych klientów lub tych, którzy mogą pochwalić się np. bezszkodową historią za kierownicą. Zobacz, ile zaoszczędził właściciel Forda Mondeo 2021; poj. silnika 2.0l.
TU | OC | AC | NNW | Assistance | CENA |
UNIQA | x | x | x | x | 1711 zł |
Trasti | x | x | x | x | 2136 zł |
LINK 4 | x | x | x | x | 2343,12 zł |
TUZ | x | x | x | x | 2444 zł |
Dzięki skorzystaniu z porównywarki ten sam samochód można ubezpieczyć w przykładowych firmach za różne ceny. Przykładowo różnica pomiędzy UNIQA a TUZ wynosi aż 733 zł. To dość duża kwota, która może pozostać w domowym budżecie i przeznaczona na coś innego.
Dzięki porównywarce nie musisz także przeglądać kilku stron internetowych, tylko korzystasz z jednej, która zbiera dla Ciebie oferty i prezentuje je w jednym miejscu. To więc oszczędność nie tylko środków, ale i czasu.
Porównywarka OC pozwala na łatwe i szybkie wprowadzenie parametrów pojazdu. To powoduje, że zyskujesz oferty adekwatne do Twojej sytuacji. Sprawdź, ile zyskasz, jeśli zdecydujesz się na ochronę samochodu za pośrednictwem kalkulatora online!
- Ubezpieczenie OC w Polsce jest obowiązkowe, niezależnie od tego, czy samochód jest używany czy nie. Pamiętaj, że niedopełnienie tego obowiązku skutkować będzie wysokimi karami pieniężnymi od UFG.
- Zanim ubezpieczysz samochód, przygotuj niezbędne dokumenty, które ułatwią Ci ten proces. Potrzebne będą Ci: dowód rejestracyjny, dowód, prawo jazdy oraz ewentualna aktualna polisa.
- Przy wyborze ubezpieczenia samochodu pomocne są porównywarki internetowe lub kalkulatory poszczególnych firm.
- Porównywarka umożliwia szybki i łatwy przegląd dostępnych ofert, co pozwala zaoszczędzić czas i pieniądze. Dzięki niej nie musisz samodzielnie sprawdzać każdej oferty osobno, co zajmuje dużo czasu i może być bardzo uciążliwe.
- Po wybraniu odpowiedniej oferty dokumenty polisowe i umowę dostaniesz bezpośrednio na maila. Pamiętaj, że aby polisa była aktywna musisz opłacić ją w wyznaczonym terminie.
- Dla pozyskania danych o ubezpieczeniu samochodu możesz skorzystać z usługi „Mój pojazd”, gdzie znajdziesz prawie wszystko, co potrzebne do ubezpieczenia auta.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o dokumenty potrzebne do zawarcia umowy ubezpieczeniowej
-
Czy można ubezpieczyć samochód przed jego rejestracją?
Tak, można ubezpieczyć samochód przed jego rejestracją. W Polsce obowiązek ubezpieczenia samochodu wchodzi w życie w momencie jego zarejestrowania, jednak nie oznacza to, że nie można go wcześniej ubezpieczyć. Właściciel samochodu może kupić polisę ubezpieczeniową przed rejestracją pojazdu na podstawie numeru VIN. Po jego zarejestrowaniu musi jednak uaktualnić dane u ubezpieczyciela.
-
Czy muszę wydrukować dokumenty ubezpieczeniowe, aby móc skorzystać z polisy w razie zdarzenia drogowego?
Nie jest to konieczne. Coraz więcej firm ubezpieczeniowych oferuje klientom możliwość korzystania z mobilnej wersji polisy, co pozwala na łatwe i szybkie zgłoszenie szkody drogowej bez konieczności posiadania fizycznej wersji dokumentów. Posiadanie fizycznej wersji polisy może jednak okazać się przydatne w przypadku, gdy nie dysponujesz dostępem do sieci i konieczne jest okazanie odpowiednich dokumentów w razie kolizji czy wypadku.
-
Czy dokumenty ubezpieczeniowe trzeba podpisać odręcznie, aby były ważne?
Nie ma konieczności podpisywania dokumentów ubezpieczeniowych odręcznie, aby były ważne. W dzisiejszych czasach ubezpieczyciele oferują przesłanie dokumentów drogą elektroniczną, co znacznie ułatwia cały proces. W takim przypadku, dokumenty wygenerowane przez ubezpieczyciela są zabezpieczone specjalnymi technologiami i posiadają taki sam status prawny, ważny jak ich papierowe odpowiedniki. Warto jednak dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, aby upewnić się, czy ubezpieczyciel nie wymaga podpisania umowy odręcznie.
-
Jak oszacować, ile kilometrów przejadę samochodem w ciągu kolejnych 12 miesięcy?
W tym celu trzeba wziąć pod uwagę różne czynniki. Przede wszystkim należy określić, jak często będziesz korzystać z samochodu i jaki będzie Twój średni dystans przejeżdżany w ciągu dnia. Należy zastanowić się, czy planujesz dalekie wyjazdy, czy też będziesz korzystać z samochodu głównie w miejscu zamieszkania. Informacje o średniej ilości przejechanych kilometrów z poprzednich lat również mogą pomóc w dokładniejszym oszacowaniu przyszłych odległości.