Dokumenty potrzebne do zawarcia umowy ubezpieczenia – lista

Jeśli planujesz ubezpieczyć swoje auto, warto skrupulatnie przygotować się do tego procesu. Przede wszystkim niezbędne będzie skompletowanie dokumentów, takich jak dowód rejestracyjny pojazdu, prawo jazdy czy polisa z poprzedniego ubezpieczenia. O czym musisz pamiętać, zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę ochrony?

Należy dokładnie przeanalizować swoje potrzeby, aby wybrać najbardziej odpowiednie ubezpieczenie. W tym artykule znajdziesz informacje dotyczące tego jak przygotować się do ubezpieczenia samochodu i gdzie znaleźć najlepsze ubezpieczenie.

Jak ubezpieczyć samochód? Najpierw znajdź najlepszą ofertę!

Każdy właściciel samochodu powinien zadbać o jego ubezpieczenie. W Polsce ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej) jest obowiązkowe. Za brak takiej polisy grożą dotkliwe sankcje pieniężne, nakładane przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG). Wysokość kary uzależniona jest od długości zwłoki ubezpieczenia, a stawka wyliczana jest na podstawie najniższej krajowej pensji.

Jak wskazuje Małgorzata Ślepowrońska, prezes zarządu UFG:

Tak naprawdę nie opłata za brak spełnienia obowiązku ciągłości OC komunikacyjnego jest największym ryzykiem dla posiadacza danego pojazdu. Tym ryzykiem jest wzięcie na siebie osobistej odpowiedzialności za szkody wyrządzone pojazdem bez ważnego ubezpieczenia. Szkody, których rozmiar może sięgać kilkudziesięciu czy kilkuset tysięcy złotych. Zdarza się niestety również osobista odpowiedzialność sprawcy przekraczająca kwotę miliona złotych.

Oto, jak kształtują się wysokości kar za brak ważnego OC w 2023 roku z uwzględnieniem podwyżki w połowie roku.

	Samochód osobowy	Samochód ciężarowy	Inne pojazdy
do 3 dni	1400 zł	2090 zł	230 zł
od 4 do 14 dni	3490 zł	5240 zł	580 zł
powyżej 14 dni	6980 zł	10470 zł	1160 zł

	Samochód osobowy	Samochód ciężarowy	Inne pojazdy
do 3 dni	1440 zł	2160 zł	240 zł
od 4 do 14 dni	3600 zł	5400 zł	600 zł
powyżej 14 dni	7200 zł	10800 zł	1200 zł

Ubezpieczenie OC samochodu chroni nie tylko kierowcę, ale również innych uczestników ruchu drogowego. OC pokrywa koszty uszkodzeń, które Twój samochód im wyrządził. Ponadto ubezpieczenie komunikacyjne obejmuje również koszty:

• leczenia,
• hospitalizacji,
• rehabilitacji,

które powstały podczas wypadku.

Należy pamiętać, że zakres każdego obowiązkowego ubezpieczenia OC zawsze będzie taki sam, bez względu, w jakiej ubezpieczalni wykupisz polisę. Taki stan rzeczy określa Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Jedyne czym może różnić się OC w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym, to jego cena.

Przeczytaj również: Ile kosztuje ubezpieczenie auta bez zniżek OC? (autoumowa.pl)

Współcześnie najłatwiejszą i najbardziej dostępną opcją na wyszukanie najlepszego ubezpieczenia OC, jest skorzystanie z Internetu.

W tym celu możesz wykorzystać porównywarki, które wygenerują dla Ciebie różne oferty dostępnych towarzystw ubezpieczeniowych. Pokażą Ci przy tym, która jest najbardziej opłacalna. Oprócz tego warto też zwrócić uwagę na kalkulator OC i AC.

Dokumenty ubezpieczeniowe – czego potrzebujesz do kalkulacji składki?

Dokumenty do ubezpieczenia samochodu to ważne papiery, których brak może przysporzyć problemów przy kalkulacji składki. Czego zatem potrzeba, aby bez przeszkód przejść przez całą procedurę? Wśród tych najpotrzebniejszych znajdują się:

• prawo jazdy –  informacja o dacie otrzymania uprawnień,
• dowód rejestracyjny pojazdu – marka, model, rok produkcji, pojemność silnika, numer rejestracyjny, numer VIN,
• dowód osobisty – imię i nazwisko, adres zamieszkania, PESEL,
• ewentualna aktualna polisa – numer polisy, nazwa towarzystwa ubezpieczeniowego, data zawarcia.

Oprócz powyższych danych przydatne będą też informacje o liczbie szkód w ostatnich latach lub ich braku. Dodatkowo znaczenie też będzie miała wzmianka o tym, gdzie samochód będzie używany i parkowany.

Od czego zależy wysokość składki OC?

Wysokość składki OC, czyli ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, to wypadkowa wielu różnych czynników. Należą do nich:

• wiek i doświadczenie kierowcy (młodsi i krótko posiadający prawo jazdy kierowcy, zazwyczaj płacą więcej za OC),
• historia ubezpieczeniowa,
• rodzaj samochodu (m.in. marka, model, poj. silnika, rok produkcji, wyposażenie),
• miejsce zamieszkania,
• miejsce i częstotliwość użytkowania pojazdu,
• miejsce postoju samochodu,
• liczba szkód, które kierowca spowodował w przeszłości.

Usługa „Mój Pojazd” i UFG – jak mogą Ci pomóc?

Usługa „Mój pojazd” to bezpłatne narzędzie dla kierowców, które zostało uruchomione przez Ministerstwo Cyfryzacji w ramach modernizacji CEPiK 2.0. Za pomocą tej usługi możesz między innymi sprawdzić, kiedy mija okres przeglądu technicznego Twojego pojazdu albo kiedy kończy się polisa.

Dodatkowo znajdziesz tam dane dotyczące:

• rejestracji, dokumentów i oznaczeń pojazdu: marka, model, rok produkcji, homologacja, DMC, rozstaw osi itp.
• badań technicznych oraz występujących usterek,
• wartości technicznych – pojemność i moc silnika, rodzaj paliwa,
• dane o wycofaniu pojazdu z ruchu lub jego zbyciu,
• zmiany praw własności.

Jak zweryfikować pojazd krok po kroku na stronie rządowej?

1. Aby skorzystać z usługi „Mój pojazd”, musisz wejść na stronę obywatel.gov.pl i kliknąć w pole: „Sprawdź swój pojazd”.
2. Następnie zostaniesz przekierowany na stronę profilu zaufanego, gdzie musisz się zalogować na swoje konto.
3. Po zalogowaniu automatycznie powrócisz do usługi „Mój pojazd”, gdzie wyświetlą się informacje o posiadanych przez Ciebie pojazdach, których jesteś właścicielem lub współwłaścicielem.

Drugą opcją, która może pomóc Ci sprawdzić dane o ubezpieczeniu OC, to usługa na stronie UFG. Wystarczy, że wpiszesz numer rejestracyjny samochodu lub jego numer VIN i datę na jaki dzień chcesz sprawdzić OC. Po uzupełnieniu tych danych pokażą Ci się informacje dotyczące ważności polisy oraz towarzystwa ubezpieczeniowego, w który została zawarta.

Aby sprawdzić dane w UFG, trzeba:

1. Wejść na stronę www.ufg.pl  i wybrać zakładkę BAZA OC i AC.
2. Następnie należy wybrać opcję: „Sprawdzenie ubezpieczenia OC”> „Identyfikacja umowy OC na dzień …”.
3. Kolejno musisz wpisać numer rejestracyjny pojazdu lub numer VIN oraz datę sprawdzenia.

Jakie dokumenty ubezpieczeniowe przygotować dla konsultanta?

Jeżeli nie chcesz lub nie masz możliwości skorzystania z internetowej porównywarki czy kalkulatora ubezpieczeń, możesz umówić się na rozmowę z konsultantem przez telefon.

Będzie on potrzebował takich samych danych, jak w przypadku porównywarki internetowej. Na podstawie zadawanych pytań będziesz musiał udzielić rzetelnych i prawdziwych informacji, aby agent ubezpieczeniowy mógł wyliczyć Ci najkorzystniejszą składkę.

Pamiętaj! Jeśli podasz nieprawdziwe dane, może Ci to uniemożliwić otrzymanie wypłaty odszkodowania w razie szkody.

Dokumenty potrzebne do ubezpieczenia samochodu przez konsultanta to przede wszystkim te, z kórych uzyska informacje dotyczące samego pojazdu, takie jak jego marka, model, rok produkcji, numer VIN czy pojemność silnika.

Dodatkowo potrzebne będą imiona i nazwiska właścicieli ( jeśli jest ich więcej niż jeden), wiek, miejsce zamieszkania, staż prowadzenia pojazdów oraz informacje o ewentualnych wypadkach i kolizjach w przeszłości. Ubezpieczyciele będą również wymagać informacji na temat kierowców, którzy będą korzystać z samochodu oraz częstotliwości jego używania.

Sprawdź także: Umowa Współwłasności Samochodu – Wzór | Autoumowa.pl

Ponadto konsultant może zapytać Cię o dane z aktualnej polisy i od kiedy ma obowiązywać nowa. Na podstawie wszystkich tych odpowiedzi agent ubezpieczeniowy przedstawi propozycję oferty.

Jeśli zdecydujesz się na zawarcie takiego ubezpieczenia, to wszystkie dokumenty zakresu OC oraz umowę możesz dostać mailem lub tradycyjną pocztą. Ważne jest, aby wyliczoną składkę opłacić w terminie. W przeciwnym razie nie będziesz mieć ochrony, a co więcej możesz dostać karę od UFG, za brak ważnego OC.

Jak ubezpieczyć samochód po uzyskaniu kalkulacji online?

Gdy już uzyskasz satysfakcjonującą kalkulację, możesz zawrzeć umowę ubezpieczenia OC. Jak to zrobić? Musisz podać dane, które są niezbędne do jej stworzenia, czyli:

• imię i nazwisko (jeśli jest więcej właścicieli, to należy podać dane wszystkich osób),
• dokładny adres zamieszkania,
• numer PESEL
• dane kontaktowe ( telefon i adres email).

Na podstawie tych informacji firma ubezpieczeniowa przygotuje Ci umowę z wybranej oferty, którą możesz otrzymać bezpośrednio na adres e-mail.

Po otrzymaniu umowy i dokumentów należy opłacić polisę. Do wyboru masz przelew tradycyjny, szybki lub opłata kartą kredytową. Po dokonaniu płatności i zaksięgowaniu ubezpieczyciel wyśle Ci blankiet z opłaconą i ważną polisą, którą można wydrukować i wozić ze sobą w samochodzie.

W sytuacji, gdy zdecydujesz się na dokupienie ochrony AC (autocasco), musisz podać również wszystkie dane dotyczące posiadanych zniżek oraz ewentualnych lat, w jakich było opłacane AC. Znaczenie będzie miała też informacja o szkodach lub ich braku.

Czego potrzeba do ubezpieczenia samochodu ze współwłaścicielem?

Przede wszystkim należy posiadać umowę współwłasności pojazdu, dowód rejestracyjny oraz dane wszystkich właścicieli.

Aby ubezpieczyć samochód ze współwłaścicielem, potrzebna jest odpowiednia polisa ubezpieczeniowa, która będzie uwzględniać obu właścicieli. W przypadku ubezpieczenia w ramach OC należy dokładnie określić, kto będzie głównym kierowcą pojazdu, ponieważ wysokość składki będzie zależeć od jego historii ubezpieczeniowej oraz wieku.

Porównanie ofert ubezpieczycieli – dlaczego się opłaca?

Porównanie ofert ubezpieczycieli to proces, który pomoże zaoszczędzić Ci sporo pieniędzy. Dlaczego? Każdy zakład ubezpieczeń ma inne stawki i różne opcje dodatkowe, przez co ceny znacznie się różnią. Porównując poszczególne warianty polis ze sobą, możesz wybrać tę, która odpowiada Twoim potrzebom i jest najbardziej opłacalna.

Dzięki porównaniu dużo osób znalazło optymalne ceny składek, z wysokim poziomem ochrony.

Poza tym porównanie ofert może pomóc w uzyskaniu korzystniejszych warunków ubezpieczenia, ponieważ niektórzy ubezpieczyciele oferują niższe składki dla nowych klientów lub tych, którzy mogą pochwalić się np. bezszkodową historią za kierownicą. Zobacz, ile zaoszczędził właściciel Forda Mondeo 2021; poj. silnika 2.0l.

TU	OC	AC	NNW	Assistance	CENA
UNIQA	x	x	x	x	1711 zł
Trasti	x	x	x	x	2136 zł
LINK 4	x	x	x	x	2343,12 zł
TUZ	x	x	x	x	2444 zł

Dzięki skorzystaniu z porównywarki ten sam samochód można ubezpieczyć w przykładowych firmach za różne ceny. Przykładowo różnica pomiędzy UNIQA a TUZ wynosi aż 733 zł. To dość duża kwota, która może pozostać w domowym budżecie i przeznaczona na coś innego.

Dzięki porównywarce nie musisz także przeglądać kilku stron internetowych, tylko korzystasz z jednej, która zbiera dla Ciebie oferty i prezentuje je w jednym miejscu. To więc oszczędność nie tylko środków, ale i czasu.

Porównywarka OC pozwala na łatwe i szybkie wprowadzenie parametrów pojazdu. To powoduje, że zyskujesz oferty adekwatne do Twojej sytuacji. Sprawdź, ile zyskasz, jeśli zdecydujesz się na ochronę samochodu za pośrednictwem kalkulatora online!