Jak sprawdzić zniżki OC za darmo? [poradnik]

Zniżki za bezszkodową jazdę są dla ubezpieczycieli najsilniejszym argumentem za tym, żeby zaufać kierowcy i dać mu tanie OC. Zasady przyznawania zniżek są jasne i znane większości kierowców, a mimo to pojawiają się nieścisłości.

Jak sprawdzić wysokość zniżek OC? Gdzie tanio kupić polisę OC? Jak sprawdzić zniżki OC za darmo? Tego dowiesz się w tym artykule.

Jak sprawdzić, ile mam zniżek za bezszkodową jazdę?

Jest kilka sposobów:

1. Sprawdzenie zniżki na OC przez Internet w bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. 
2. Uzyskanie informacji o przebiegu ubezpieczeń OC w firmie, w której zawarliśmy umowę OC. 
3. Sprawdzenie u agenta ubezpieczeniowego. 

Jak sprawdzić zniżki przez Internet?

To najłatwiejszy i najszybszy sposób na uzyskanie informacji o liczbie posiadanych zniżek. 

Informacja ze strony UFG:

“W zaświadczeniu znajdują się informacje o wykupionych polisach OC lub AC, ewentualnych szkodach  oraz wypłaconych odszkodowaniach. Ośrodek Informacji nie gromadzi danych o wysokości przysługujących  zniżek. UFG udostępnia dane  o przebiegu ubezpieczeń komunikacyjnych  w trzech wersjach językowych: polskiej, angielskiej i niemieckiej oraz w dwóch wariantach czasowych: za ostatnie 5 lat oraz pełną historię w bazie UFG, czyli od 2004 r. w przypadku ubezpieczenia OC  oraz od 2006 r. dla ubezpieczenia AC”.

Aby sprawdzić zniżki na stronie UFG, wejdź na stronę Funduszu i wykonaj następujące kroki:

1. Kliknij na kafelek “Baza OC i AC”.
2. Zaloguj się (tutaj będzie potrzebny profil zaufany). 
3. Wypełnij wniosek o wydanie zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia. 
4. Złóż wniosek.
5. Czekaj na zaświadczenie. 

Dokument otrzymasz do 15 dni od dnia wpłynięcia prawidłowo wypełnionego wniosku. 

Wniosek możesz wysłać także pocztą, ale to będzie długo trwało. 

Zdobądź Zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia komunikacyjnego (ZOPUK)

Wadą tego rozwiązania jest fakt, że jeśli miałeś polisy ubezpieczeniowe w różnych towarzystwach, to wniosek o wydanie ZOPUK musisz złożyć we wszystkich. 

Wniosek o wydanie ZOPUK możesz złożyć w placówce danego towarzystwa ubezpieczeniowego albo przez stronę internetową. 

Prawidłowo wypełniony wniosek o wydanie Zaświadczenia o Przebiegu Ubezpieczenia Komunikacyjnego powinien zawierać:

1. Dane ubezpieczonego – imię, nazwisko, adres zamieszkania, PESEL. 
2. Dane pojazdu – marka, model, rok produkcji, numer rejestracyjny, numer VIN. 
3. Dane kontaktowe – numer telefonu oraz adres poczty elektronicznej, na który ubezpieczyciel ma wysłać zaświadczenie, ewentualnie zaznacz, żeby wysłał papier do placówki agenta lub na Twój adres zamieszkania.

Spytaj agenta ubezpieczeniowego

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny gromadzi oraz przechowuje dane dotyczące twojej historii ubezpieczenia. Podczas kalkulacji składki za polisę ubezpieczenia samochodu agenci ubezpieczeniowi wysyłają zapytanie do UFG na temat Twojego przebiegu ubezpieczenia komunikacyjnego.

Wykonując następną kalkulację u agenta, po prostu spytaj, co mu się wyświetla w komputerze. Agent powinien mieć możliwość to podejrzeć.

Za co można mieć zwyżkę w OC i AC?

Masz dużo zniżek, a nadal dużo płacisz za ubezpieczenie samochodu? Może masz zwyżkę? 

Sprawdź, za co możesz mieć zwyżkę. 

Szkody

Obecnie system oceny ryzyka ubezpieczeniowego działa inaczej, niż kiedyś. 

Dawniej system opierał się w dużej mierze na liczbie lat bezszkodowych. Przykładowo rok bezszkodowej jazdy dawał 10% zniżki, a jedna szkoda zabierała 20% zniżki. Trzy szkody w jednym roku mogły podnieść składkę za OC o 300%. 

Ten system działał do momentu komputeryzacji procesu wystawiania polisy i opracowania algorytmów szacujących ryzyko ubezpieczeniowe. 

Dzisiaj działa to trochę inaczej. Jeżeli ubezpieczasz auto od 5 lat, to dokładnie taki wynik pokaże analiza historii ubezpieczenia. 

Dlatego sprawdzając zniżki, de facto sprawdzasz historię ubezpieczeniową, czyli okres posiadania ubezpieczenia w zestawieniu z liczbą szkód. 

Wiek i doświadczenie za kierownicą

Młodzi kierowcy kupujący pierwszy samochód zaraz po zrobieniu prawa jazdy muszą odpokutować za młody wiek, płacąc bardzo wysokie stawki za OC i AC. Nie mają historii ubezpieczenia, a ze statystyk wynika, że powodują dwa razy więcej szkód, niż 50-latkowie. 

Towarzystwa ubezpieczeniowe nie są skłonne im zaufać. 

Trochę lepiej wygląda sytuacja osób starszych, które dopiero co zrobiły prawo jazdy. Nadal płacą więcej, niż doświadczeni kierowcy mający prawo jazdy od dawna, ale płacą mniej niż nastolatkowie i studenci. 

Mandaty i punkty karne

Od 17 czerwca 2022 r. towarzystwa ubezpieczeniowe mają dostęp do informacji o mandatach i punktach karnych kierowców. Mogą uwzględniać te dane przy ocenie ryzyka ubezpieczeniowego. 

Samochód firmowy

Możesz nie odczuć różnicy w składce między samochodem prywatnym i firmowym, jednak w przypadku wykorzystywania auta zarobkowo taka rożnica może już stać się odczuwalna. Jeśli będziesz wykorzystywać służbowy samochód do nauki jazdy albo przewozu osób lub rzeczy, ubezpieczyciel może uznać to za znacznie większe ryzyko polisowe. I większą stawkę.

Jeśli zdecydujesz się na wykorzystywanie firmowego samochodu do wyścigów lub rajdów, możesz spodziewać się znacznie większych opłat.

Na co uważać przy gromadzeniu zniżek w OC?

Zbieranie zniżek to kluczowy element posiadania pojazdu. Rok czy dwa posiadania OC mogą stanowić o różnicy w składce nawet kilkuset złotych. Dlatego warto zadbać o to, by nie popełnić błędu. 

Przed zawarciem polisy w nowej firmie, spytaj o zniżki

Towarzystwa ubezpieczeniowe mogą mieć różne polityki wewnętrzne dotyczące zniżek. Np. część z nich będzie honorować zniżki nabyte za OC przyczepki, a część nie. 

Może zatem dojść do sytuacji, w której będziesz mieć dwa lata posiadania OC, choć powinno być cztery. To dobry moment, żeby wyprostować te informacje. 

Jeśli masz szkody, sprawdź, czy są Twoje

Zaskoczeniem może być wyższa składka OC za szkody, których nie spowodowałeś. Na przykład – inny uczestnik zdarzenia zgłosił szkodę na Twoje dane i otrzymał odszkodowanie, ale w toku postępowania okazało się, że wina za zdarzenie leży po jego stronie.

Tymczasem dane do UFG już poszły. 

Od takiej szkody warto się odwołać do UFG, przedstawiając stosowne dokumenty (np. opinię policji czy wyrok sądu). 

Upewnij się, że do UFG trafiły właściwe dane

Znane są przypadki, gdzie w imieniu lub nazwisku właściciela pojazdu była literówka, i pod jednym imieniem miał rok posiadania OC, a pod drugim już trzy. Do UFG trafiają dane z polisy OC, więc jeśli agent źle coś przepisze, to takie dane będą w bazie Funduszu. 

Może też się zdarzyć, że pomyłka nastąpi jeszcze wcześniej np. na etapie rejestracji pojazdu. Wówczas masz do wyboru – skorygować dane lub za każdym razem powtarzać agentowi ubezpieczeniowemu, że w dowodzie rejestracyjnym jest błąd.