Czy AC przechodzi na nowego właściciela samochodu?

Czy polisa AC przechodzi na nowego właściciela pojazdu?

Co do zasady ubezpieczenie dobrowolne, a do takich należy autocasco, przestaje obowiązywać w momencie sprzedaży samochodu. Ogólna zasada mówi, że odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu autocasco wygasa, gdy pojazd zmieni właściciela (np. po sprzedaży). Gdy prawo własności zostanie przeniesione na inną osobę, umowa AC zostanie automatycznie rozwiązana. Taki zapis można znaleźć w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

W takiej sytuacji dotychczasowy właściciel pojazdu powinien rozliczyć się z firmą ubezpieczeniową. Gdy poinformuje towarzystwo ubezpieczeniowe o przeprowadzonej transakcji, otrzyma zwrot składki AC za niewykorzystany okres ochrony.

Taki scenariusz jest najczęstszy – sprzedawca informuje firmę, umowa zostaje rozwiązana, strony rozliczają się z pozostałej kwoty składki.

Ciekawe! Nie jest to jedyna możliwość, ponieważ wiele firm ubezpieczeniowych dopuszcza przeniesienie ubezpieczenie AC na nowego właściciela pojazdu. Nie dzieje się to jednak automatycznie jak w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia OC. Strony muszą dopilnować formalności, przede wszystkim porozumieć się z ubezpieczycielem jeszcze przed podpisaniem umowy kupna-sprzedaży samochodu.

Jak sprawdzić, czy ubezpieczyciel dopuszcza przeniesienie AC?

Aby sprawdzić, czy nabywca może korzystać z AC poprzedniego właściciela pojazdu, należy zajrzeć do zapisów umowy, a konkretnie do OWU. Kiedy wiadomo, że przeniesienie ochrony ubezpieczeniowej autocasco jest możliwe? Mówią o tym takie sformułowania:

• „W razie zbycia pojazdu prawa z umowy ubezpieczenia mogą być przeniesione na jego nabywcę. Przeniesienie praw z umowy ubezpieczenia wymaga zgody InterRisk.” (InterRisk
• „W przypadku przeniesienia własności pojazdu w okresie ubezpieczenia, prawa i obowiązki wynikające z umowy ubezpieczenia za uprzednią zgodą Ergo Hestii zostaną przeniesione na nabywcę pojazdu.” (mtu24.pl)
• „Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się z dniem przeniesienia albo przejścia prawa własności wskazanego w umowie ubezpieczenia pojazdu na osobę trzecią, z wyjątkiem przeniesienia tego prawa na posiadacza pojazdu, chyba że Proama wyrazi zgodę na przeniesienie praw z umowy ubezpieczenia na osobę trzecią.” (Proama)
• „Compensa wyraża zgodę na przeniesienie praw z umowy w przypadku przeniesienia prawa własności pojazdu po zakończeniu leasingu z leasingodawcy na leasingobiorcę, jeśli wyrażą oni taką wolę.” (Compensa)
• „W razie zbycia pojazdu prawa z umowy ubezpieczenia mogą być przeniesione na jego nabywcę. Przeniesienie praw z umowy ubezpieczenia wymaga zgody PZU.” (PZU)
• „Odpowiedzialność Warty ustaje i umowa ulega rozwiązaniu w przypadku przerejestrowania lub zbycia pojazdu (…), chyba że Warta wyrazi zgodę na przeniesienie praw z umowy ubezpieczenia na nabywcę pojazdu.” (Warta)

Ważne! Jak widać, w zapisach OWU może znaleźć się zapis mówiący, iż przeniesienie AC po sprzedaży auta jest możliwe. Najczęściej w sytuacji, gdy ubezpieczyciel wyrazi na to zgodę. Nabywca często może kontynuować ubezpieczenie samochodu AC, musi jednak uzgodnić tę kwestię z firmą ubezpieczeniową. Jeśli nie możesz znaleźć informacji w OWU, skontaktuj się z towarzystwem. Uzyskasz informacje o tym, czy procedura przeniesienia autocasco jest możliwa i jak wygląda.

W jaki sposób przejąć ubezpieczenie AC po kupnie samochodu?

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia wielu towarzystw można znaleźć informację, że dopuszczają one przeniesienie AC, jednak wymaga to uzyskania zgody zakładu ubezpieczeń. Oznacza to konieczność skontaktowania się z danym ubezpieczycielem. Przeniesienie AC dopiero po uzyskaniu zgody towarzystwa jest formą zabezpieczenia interesów ubezpieczyciela. Najpierw musi on oszacować ryzyko, czyli sprawdzić, z jakim kierowcą ma do czynienia. Stąd też możliwość rekalkulacji składki – nowy właściciel może zapłacić więcej niż zbywca pojazdu (np. młody kierowca uznawany za osobę z grupy podwyższonego ryzyka).

Przeniesienie AC powinno wiązać się z przygotowaniem odpowiedniego pisma, w którym zostanie odnotowane, że nowy właściciel samochodu przejmuje zarówno obowiązki, jaki i prawa wynikające z polisy autocasco. Pozwoli to uniknąć wszelkich niedomówień i wątpliwości, gdyby doszło do likwidacji szkody z AC (aneks do umowy).

Pamiętaj! Jeśli masz zamiar kupić samochód i skorzystać z ubezpieczenia autocasco poprzednika, najpierw zajrzyj do OWU. Sprawdź, czy ubezpieczyciel dopuszcza taką możliwość. Następnie poinformuj ubezpieczyciela o zakupie auta i chęci kontynuowania polisy. Firma ubezpieczeniowa wyjaśni, jakie będą kolejne kroki. Dopilnuj, by przeniesienie AC miało formę pisemną – będziesz mieć pewność, że w razie zdarzenia objętego ochroną, otrzymasz wsparcie.

Przeniesienie AC krok po kroku – Warta

Pierwszym krokiem w celu przeniesienia AC jest powiadomienie ubezpieczyciela o sprzedaży samochodu – powinien to zrobić zbywca pojazdu, np. korzystając z formularza online. W zgłoszeniu należy uwzględnić dane nowego właściciela, datę sprzedaży, numer polisy AC. W tym samym czasie należy poinformować ubezpieczyciela o chęci przeniesienia AC ze sprzedającego na nabywcę pojazdu. Jest to wniosek o przeniesienie praw umowy za zgodą ubezpieczyciela.

Towarzystwo oszacuje ryzyko ubezpieczeniowe, sprawdzając, z jakim kierowcą ma do czynienia (przyjrzy się np. historii ubezpieczeniowej nabywcy) i wyda decyzję – zgodę na przeniesienie lub odmowę. Często na tym etapie przeprowadzana jest też rekalkulacja składki. Osoba kontynuująca polisę może dopłacić lub odzyskać część składki AC.

Ostatnim krokiem jest podpisanie aneksu do umowy, w którym znajdą się dane nowego właściciela pojazdu. Oznacza to, że polisa AC trwa dalej, aż do końca umowy.

Przeniesienie AC nie jest standardem. Zdarza się, że ubezpieczyciel nie zgadza się na przepisanie umowy i kierowca musi zawrzeć nową.

Ważne! O chęci przeniesienia AC należy poinformować jak najszybciej, najlepiej w dniu podpisania umowy kupna-sprzedaży. W przeciwnym razie autocasco wygaśnie w momencie przeniesienia praw własności (z dniem sprzedaży pojazdu).

Kto odpowiada za opłacanie składki AC po zbyciu auta?

Jeśli strony ustalają, że nabywca pojazdu przejmie ubezpieczenie AC, aż do chwili sprzedaży samochodu obie strony odpowiadają za płatność składki solidarnie. AC po sprzedaży samochodu musi opłacać nowy właściciel – następuje to po dacie przeniesienia prawa własności na kupującego. Dotychczasowy posiadacz od tej chwili nie będzie pociągany do odpowiedzialności w razie braku wpłaty z tytułu ubezpieczenia autocasco.

Wraz z przejęciem polisy, obowiązki wynikające z umowy AC przechodzą na nabywcę auta. Przed przejęciem ubezpieczenia AC warto sprawdzić, czy płatność nie była rozłożona na raty i czy poprzedni właściciel opłacił wszystkie należne do tej pory. Jeśli kupujący przejmie polisę i okaże się, że są zaległości w opłacaniu rat, to on będzie odpowiedzialny za zapłatę składki.

Czy opłaca się korzystać z autocasco poprzedniego właściciela?

Przeniesienie AC może, ale nie musi być korzystnym posunięciem – jeśli nabywcy zależy na czasie, chce mieć od razu samochód w pełni ubezpieczony, bez konieczności szukania ofert, może to być dobrym rozwiązaniem. Pod warunkiem że nie będzie musiał dużo dopłacić po rekalkulacji składki.

Nabywca samochodu musi się jednak liczyć z tym, że cesja ubezpieczenia oznacza dodatkowe formalności, ponieważ ubezpieczenie AC samochodu nie przechodzi na nowego właściciela automatycznie. Poza tym istnieje duże prawdopodobieństwo, że towarzystwo ponownie przeliczy składkę po sprzedaży pojazdu i dostosuje ją do nowych okoliczności. Ubezpieczyciel weźmie pod uwagę:

• wiek i doświadczenie kierowcy,
• historię ubezpieczeniową,
• miejsce zamieszkania,
• stan cywilny i liczbę dzieci.

Niekiedy nabywca pojazdu może otrzymać korzystniejszą ofertę polisy u innego ubezpieczyciela. Warto to sprawdzić, np. porównując kilka propozycji w internetowym kalkulatorze OC i AC. Autocasco to dobrowolna polisa, której zakres ochrony może być różny. Kierowca może sam zadecydować, na jakiej ochronie najbardziej mu zależy. Przejmując AC po poprzedniku odmawia sobie tego prawa, dostaje ubezpieczenie, które niekoniecznie musi mu odpowiadać pod kątem oferowanej pomocy.

Czym się różni przeniesienie polisy AC od przeniesienia polisy OC?

Ubezpieczenie AC przechodzi na nowego właściciela tylko za zgodą danego towarzystwa, jeśli dopuszcza ono taką możliwość, natomiast ubezpieczenie OC przechodzi automatycznie. Dlaczego tak się dzieje? Ubezpieczenie OC jest obowiązkową polisą posiadaczy pojazdów mechanicznych przypisaną do danego pojazdu – wędruje ona razem z autem, niezależnie od właściciela. Wynika to z zapisów Ustawy z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

W przypadku polisy OC to zbywca pojazdu powinien poinformować towarzystwo o zmianie właściciela – ma na to 14 dni od daty podpisania umowy kupna-sprzedaży. Choć nabywca nie ma obowiązku zgłaszania do ubezpieczyciela zakupu auta, dobrze jeśli to zrobi. Przy okazji może dowiedzieć się, czy towarzystwo ma zamiar dokonać rekalkulacji składki i czy konieczna będzie dopłata. Poinformowanie ubezpieczyciela o zakupie samochodu daje też pewność, że zakład będzie miał aktualne dane i w przyszłości nie będzie problemów np. z likwidacją szkody.

Choć polisa OC przechodzi na nowego właściciela pojazdu, nie przedłuży się automatycznie, dlatego kierowca musi pamiętać, by w porę podpisać kolejną umowę. Składkę OC po sprzedaży samochodu opłaca już nowy właściciel.

Czy warto kupić ubezpieczenie AC?

Autocasco jest szczególnie ważne dla posiadaczy nowych, drogich aut, a także dla osób, które parkują w niebezpiecznych, niestrzeżonych miejscach. Ubezpieczenie AC jest polisą dobrowolną, co oznacza, że kierowca może je wykupić, ale nie musi. Autocasco przydaje się, gdy kierowca musi zlikwidować szkodę na własnym pojeździe, do której doprowadził sam. AC chroni też przed szkodami wyrządzonymi przez siły natury czy powstałych na skutek aktów wandalizmu. AC gwarantuje odszkodowanie w przypadku kradzieży pojazdu.

Pamiętaj! Kierowca sam może zadecydować o zakresie ochrony autocasco. To, czy zakup AC jest opłacalną inwestycją zależy od konkretnego przypadku.

Jeśli kupujesz samochód, musisz sprawdzić, czy ma ważną polisę OC – za brak obowiązkowego ubezpieczenia grożą wysokie kary finansowe. Jako nabywca możesz kontynuować OC zbywcy, możesz też wypowiedzieć umowę OC i zawrzeć nową, w wybranym przez siebie towarzystwie. Istotne jest, aby zachować ciągłość ubezpieczenia i nie dopuścić do nawet jednodniowej przerwy. Nabywca musi przeanalizować, które rozwiązanie bardziej mu się opłaca.

	Ubezpieczenie AC	Ubezpieczenie OC
Czy trzeba mieć?	nie, dobrowolne	tak, obowiązkowe
Czy przechodzi na nowego właściciela?	nie, automatycznie nie	tak, automatycznie
Czy trzeba zgłosić sprzedaż samochodu?	– tak, jeśli zbywca chce odzyskać część składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia, – tak, jeśli strony chcą dokonać cesji umowy	tak, w ciągu 14 dni sprzedawca musi zgłosić zbycie pojazdu
Kontynuowanie polisy – formalności	kontakt z ubezpieczycielem, cesja umowy za zgodą towarzystwa	polisę można kontynuować lub wypowiedzieć umowę i podpisać nową w wybranym towarzystwie

Co warto wiedzieć?

1. Ubezpieczenie AC nie przechodzi automatycznie na nowego właściciela pojazdu. Najczęściej umowa wygasa w momencie przeniesienia prawa własności pojazdu.
2. Ubezpieczenie AC samochodu przechodzi na nowego właściciela, jeśli ubezpieczyciel dopuszcza taką możliwość i wyrazi zgodę.
3. Przeniesienie ochrony ubezpieczeniowej w ramach AC jest obarczone dodatkowymi obowiązkami, co w praktyce oznacza konieczność skontaktowania się z ubezpieczycielem i dopytaniem o szczegóły procedury.
4. Ubezpieczyciel godząc się na cesję umowy autocasco, szacuje ryzyko ubezpieczeniowe i często dokonuje rekalkulacji składki.
5. Jeśli umowa autocasco wygasa wraz z przeniesieniem prawa własności samochodu, zbywca może starać się o zwrot składki AC za niewykorzystany okres ochrony.
6. Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe, a w przypadku sprzedaży samochodu automatycznie przechodzi na nowego właściciela.