Zwrot składki ubezpieczenia OC po sprzedaży samochodu. Ile wynosi?

Michał Grzybowski

data opublikowania: 29 grudnia 2017 data aktualizacji: 1 października 2025

Sprzedajesz auto i liczysz na szybki zwrot składki OC? Uważaj, bo wcale nie jest to takie oczywiste. Po podpisaniu umowy prawa i obowiązki polisy przechodzą na nowego właściciela. To on decyduje, czy będzie korzystał z Twojego ubezpieczenia, czy je wypowie. A dopiero od tej decyzji zależy, czy odzyskasz niewykorzystaną część składki.

Z tego artykułu dowiesz się:

Wielu kierowców zakłada, że sprzedaż samochodu automatycznie oznacza zwrot składki OC. W rzeczywistości jest inaczej. Po transakcji prawa i obowiązki wynikające z polisy przechodzą na nabywcę pojazdu, który może korzystać z niej do końca okresu ochrony albo w dowolnym momencie ją wypowiedzieć. To właśnie od jego decyzji zależy, czy poprzedni właściciel odzyska niewykorzystaną część składki. Dlatego przy sprzedaży auta warto pamiętać, że zwrot pieniędzy nie następuje z automatu, lecz dopiero w razie rozwiązania umowy przez kupującego.

Jeżeli kupujący wypowie Twoją polisę, wówczas masz prawo do zwrotu niewykorzystanej części składki. Jeśli jednak zdecyduje się pozostać przy Twojej polisie, pieniądze nie zostaną zwrócone, ponieważ ochrona nadal obowiązuje, tyle że na rzecz nowego właściciela – podkreśla Katarzyna Gaweł z rankomat.pl

Kiedy przysługuje zwrot składki OC?

Zwrot składki OC przysługuje natomiast w takich sytuacjach jak wyrejestrowanie czy zezłomowanie pojazdu. W każdym przypadku zasada jest podobna – jeśli polisa została opłacona z góry i nie minął jeszcze cały okres ubezpieczenia, właściciel ma prawo odzyskać niewykorzystaną część składki. Przykładowo, jeżeli sprzedałeś samochód w połowie trwania polisy, możesz ubiegać się o proporcjonalny zwrot od dnia następnego po sprzedaży aż do końca okresu ochrony.

Podobnie działa to w sytuacji trwałej utraty auta, np. kradzieży. Po zgłoszeniu zdarzenia na policję i przedstawieniu dokumentów potwierdzających wyrejestrowanie pojazdu, ubezpieczyciel oddaje niewykorzystaną część składki.

Zwrot możliwy jest również wtedy, gdy właściciel sam złoży wniosek o wyrejestrowanie samochodu z innych powodów (np. wywóz auta za granicę, trwała utrata przydatności pojazdu). W każdym z tych przypadków obowiązuje ta sama zasada: zwracana jest proporcjonalna część składki od dnia wyrejestrowania do końca okresu ochrony.

Kluczowe jest zgłoszenie sprzedaży lub wyrejestrowania pojazdu do towarzystwa ubezpieczeniowego. Bez takiej informacji firma nie ma podstaw do zwrotu składki, a środki mogą pozostawać „zamrożone” w systemie przez wiele lat, czekając na właściciela.

Ile wynosi zwrot składki OC?

Kwota zwrotu zależy od tego, ile dni pozostało do końca polisy. Ubezpieczyciel oblicza ją proporcjonalnie, czyli oddaje część składki odpowiadającą liczbie dni, w których poprzedni właściciel nie korzystał już z ochrony.

Przykładowo, jeśli składka wyniosła 1200 zł, a samochód został sprzedany równo w połowie okresu ubezpieczenia, sprzedający może liczyć na około 600 zł zwrotu. Jeśli transakcja nastąpiła np. po trzech miesiącach, zwrot będzie większy, bo do końca polisy zostało dziewięć miesięcy.

Nie ma tu żadnych dodatkowych potrąceń czy kar – ubezpieczyciel musi zwrócić pełną, niewykorzystaną część składki. Jedynym wyjątkiem może być sytuacja, gdy składka była płatna w ratach. Wtedy zwrot dotyczy wyłącznie już opłaconych okresów.

Jak obliczyć kwotę zwrotu?

Do wyliczenia zwrotu wystarczy prosty wzór:

(Składka roczna / liczba dni ochrony) × liczba dni pozostałych po sprzedaży auta.

Dla przykładu – jeśli kierowca zapłacił 1000 zł składki, a pojazd sprzedał po 120 dniach, to do końca polisy pozostało 245 dni. Zwrot wyniesie więc ok. 671 zł (1000/365 × 245).

W jakim terminie ubezpieczyciel wypłaca pieniądze?

Ubezpieczyciel ma obowiązek oddać pieniądze niezwłocznie po zgłoszeniu wyrejestrowania lub zezłomowania pojazdu dostarczeniu wymaganych dokumentów. W praktyce dzieje się to najczęściej w ciągu 14–30 dni. Zdarza się jednak, że wypłata następuje jeszcze szybciej – nawet w tydzień, jeśli formalności zostały dopełnione elektronicznie.

Warto pilnować terminów, bo opóźnienia się zdarzają. Jeżeli zwrot nie nadejdzie, można domagać się wyjaśnienia, a w skrajnych przypadkach – odsetek ustawowych.

Teoretycznie zwrot powinien nastąpić od razu po zweryfikowaniu dokumentów. W praktyce najczęściej zamyka się to w miesiącu, ale w wielu towarzystwach środki wracają na konto znacznie szybciej. Warto pilnować terminów i mieć świadomość, że jeśli zwrot nie nadejdzie w ustawowym czasie, klient ma prawo domagać się wyjaśnienia, a nawet odsetek ustawowych.

– wyjaśnia Katarzyna Gaweł, specjalistka z rankomat.pl.

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania zwrotu?

Zwrot składki następuje automatycznie po rozwiązaniu umowy, np. gdy nowy właściciel wypowie polisę. W takiej sytuacji nie trzeba składać dodatkowych dokumentów – ubezpieczyciel sam dokonuje rozliczenia i przelewa pieniądze na konto wskazane przy zawieraniu umowy.

Wyjątkiem są przypadki wyrejestrowania lub zezłomowania pojazdu – wtedy konieczne jest przedstawienie odpowiedniego zaświadczenia z urzędu, które potwierdzi zakończenie obowiązku ubezpieczenia.

Co jeśli kupujący nie wypowie polisy?

Jeśli kupujący nie wypowie polisy, umowa OC po prostu przechodzi na niego i obowiązuje do końca okresu, na jaki została zawarta. Nowy właściciel może więc korzystać z ochrony poprzednika, ale w takiej sytuacji sprzedający nie odzyskuje żadnej części składki.

Zwrot pieniędzy następuje wyłącznie wtedy, gdy nabywca wypowie polisę, a umowa zostanie faktycznie zakończona. Do tego czasu towarzystwo ubezpieczeniowe ma prawo zatrzymać całość opłaconej składki, a obowiązek oddania niewykorzystanej części dotyczy wyłącznie okresu po rozwiązaniu umowy.

4.2/5

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czy mogę sam wypowiedzieć polisę OC po sprzedaży auta, żeby szybciej odzyskać pieniądze?
Nie. Po sprzedaży pojazdu to kupujący decyduje, co zrobić z polisą – czy z niej korzystać, czy ją wypowiedzieć. Sprzedający nie ma już takiego prawa.
Co dzieje się ze składką, jeśli płaciłem OC w ratach?
Zwrot obejmuje tylko te części składki, które zostały opłacone. Jeśli sprzedałeś auto, a kolejna rata jeszcze nie została uregulowana, nie musisz jej płacić, ale nie dostaniesz zwrotu za okres, którego nie opłaciłeś
Czy zwrot składki przysługuje także przy AC lub innych dobrowolnych ubezpieczeniach?
Tak, ale zasady mogą się różnić w zależności od umowy. W przypadku AC, NNW czy assistance zwrot zwykle przysługuje proporcjonalnie za niewykorzystany okres ochrony – pod warunkiem, że pojazd został sprzedany, wyrejestrowany albo ochrona została wcześniej zakończona.

Michał Grzybowski

Redaktor

Dziennikarz i redaktor internetowy z wieloletnim doświadczeniem. Od lat zajmuje się tematami związanymi z motoryzacją oraz pozornie zawiłymi kwestiami związanymi z rynkiem ubezpieczeń komunikacyjnych. Wychodzi z założenia, że wszystkie – nawet najbardziej złożone tematy – można wyjaśnić w prosty i przystępny sposób.