Kiedy warto kupić minicasco?

Ubezpieczenie autocasco wybierają najczęściej właściciele nowych lub kilkuletnich samochodów. Rezygnują jednak z zakupu polisy, gdy w grę nie wchodzi już kosztowna naprawa auta. Kierowcom oszczędnym, jak i tym, którzy obawiają się całkowitej utraty pojazdu, polecamy rozwiązanie pośrednie – ubezpieczenie AC mini.

Minicasco to atrakcyjna opcja ubezpieczeniowa dla właścicieli samochodów, którzy szukają ochrony przed podstawowymi problemami, z którymi mogą się borykać, ale nie chcą ponosić wysokich kosztów pełnego autocasco. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które posiadają starsze pojazdy, których wartość rynkowa nie uzasadnia zakupu droższego pełnego AC, a jednocześnie chcą zabezpieczyć się na wypadek poważniejszych szkód, takich jak kradzież czy uszkodzenia spowodowane działaniem żywiołów.

Minicasco może być również atrakcyjną opcją dla kierowców, którzy nie są pewni, czy pełne autocasco jest im rzeczywiście potrzebne, ale jednocześnie chcą uniknąć ewentualnych strat finansowych w przypadku poważniejszych szkód.

Warto rozważyć zakup minicasco, jeśli zależy Ci na podstawowej ochronie w sytuacjach, które mogą wiązać się z wysokimi kosztami, takich jak kradzież pojazdu, pożar, gradobicie czy powódź. Minicasco może również okazać się rozsądniejszym wyborem dla osób, które często poruszają się po obszarach o większym ryzyku wystąpienia tych zdarzeń. W takim przypadku jest to kompromis między ceną a zakresem ochrony, dający poczucie bezpieczeństwa, bez konieczności inwestowania w pełne autocasco.

Minicasco – co to takiego?

Ubezpieczenie minicasco, AC w wersji mini lub tzw. smartcasco chroni wyłącznie przed wybranymi zdarzeniami. Zmniejszenie zakresu ochrony oznacza mniejsze ryzyko wystąpienia szkody, a więc ubezpieczyciele mogą pozwolić sobie na ustępstwa cenowe. Jakim kosztem?

Z listy zdarzeń objętych ubezpieczeniem wyłącza się szkody częściowe. Jeśli już pojawia się taka opcja w ofercie towarzystwa, to z bardzo wysokim udziałem własnym. Zakres ochrony ustala indywidualnie każda firma ubezpieczeniowa, najczęściej jednak minicasco obejmuje:

• szkodę całkowitą,
• działanie sił natury,
• pożar,
• kradzież.

Kiedy warto kupić minicasco?

Jak już wspomnieliśmy, mini AC będzie dobrym rozwiązaniem w przypadku auta starszego. Mowa o samochodach w przypadku których koszt pełnej ochrony autocasco nie jest już adekwatny do wartości pojazdu. Na okrojoną wersję AC powinni zdecydować się przede wszystkim kierowcy obawiający się kradzieży samochodu lub jego całkowitej utraty (po szkodzie całkowitej). Za niewielką dopłatą do OC, mogą zapewnić sobie pełne (lub częściowe) finansowanie zakupu nowego pojazdu.

Warto jednak rozebrać to zagadnienie na czynniki pierwsze i określić, jakie są wady i jakie są zalety minicasco – bo nie brakuje zarówno pierwszych, jak i drugich.

Minicasco – zalety i wady

Minicasco to ubezpieczenie komunikacyjne, które oferuje podstawową ochronę, często w niższej cenie niż pełne autocasco. Jednak przed decyzją o zakupie warto zastanowić się nad jego zaletami i wadami, które mogą wpłynąć na Twoją decyzję.

Zalety minicasco:

• Atrakcyjna cena – to jeden z głównych powodów, dla których kierowcy decydują się na minicasco. Często jest to tańsza opcja niż pełne autocasco, co sprawia, że jest bardziej dostępne dla osób szukających oszczędności.
• Brak udziału własnego – wiele firm oferuje minicasco bez udziału własnego, co oznacza, że w przypadku szkody ubezpieczyciel pokrywa pełny koszt naprawy, co jest korzystne dla kierowcy.
• Możliwość ubezpieczenia starszych samochodów – minicasco daje możliwość ubezpieczenia nawet pojazdów w wieku kilkunastu lat, co może być problematyczne w przypadku pełnego autocasco.
• Wybór różnych wariantów – wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje różne opcje minicasco, umożliwiając dopasowanie polisy do indywidualnych potrzeb.

Wady minicasco:

• Niepełna ochrona – minicasco nie obejmuje takich sytuacji jak drobne stłuczki czy zarysowania, co oznacza, że nie chroni przed wszystkimi rodzajami szkód.
• Brak zniżek w większości firm – w przeciwieństwie do pełnego autocasco, minicasco zazwyczaj nie pozwala na nabywanie zniżek przy braku szkody.
• Ograniczenie ochrony terytorialnej – wiele polis minicasco obejmuje tylko terytorium Polski, co oznacza, że w razie wypadku za granicą nie będziesz objęty ubezpieczeniem.
• Maksymalna wartość pojazdu – w wielu firmach minicasco ma ograniczenie co do wartości pojazdu, który może zostać ubezpieczony, co może wykluczać niektóre starsze samochody.
• Ograniczona oferta na rynku – minicasco jest produktem, który nie jest szeroko dostępny w Polsce, ponieważ tylko część towarzystw ubezpieczeniowych oferuje takie polisy.

Oznacza to mniej więcej tyle, że minicasco jest dobrą opcją dla tych, którzy szukają tańszego rozwiązania, ale nie potrzebują pełnej ochrony. Jednak w przypadku poważniejszych szkód, pełne autocasco może okazać się bardziej opłacalnym wyborem.

Ile kosztuje minicasco?

W zależności od ubezpieczyciela, oferty AC w wersji mini będą się różnić. Na przykład:

Oferta Link4 – Smart Casco obejmuje:

• żywioły (pożar, huragan, grad, powódź, lawina, itp.),
• szkody całkowite w wyniku zderzenia z pojazdami, osobami, zwierzętami lub przedmiotami zewnętrznymi,
• działania osób trzecich, wybuch, czynniki termiczne lub chemiczne z zewnątrz pojazdu,
• zatopienie pojazdu,
• kradzież (kradzież, kradzież z włamaniem, rozbój).

Wyłączenia odpowiedzialności:

• wina i rażące niedbalstwo kierowcy,
• jazda po alkoholu,
• jazda bez wymaganych uprawnień,
• wady fabryczne pojazdu,
• niewłaściwe naprawy.

Obszar działania: Europa

Oferta PZU – Zakres ubezpieczenia AC Mini

• zderzenie ze zwierzęciem lub człowiekiem,
• kradzież auta lub włamanie z demontażem wyposażenia,
• działanie żywiołów (np. pożar, huragan, grad, powódź),
• uszkodzenia auta przez przedmiot, jeśli pojazd nie był w ruchu (np. stał na parkingu),
• pojazdy powyżej 3 lat eksploatacji.

Limity:

• udział własny: 500 zł lub 20% (ale nie mniej niż 500 zł),
• dla osób młodszych niż 26 lat (osoby fizyczne lub prowadzące działalność gospodarczą z maks. 5 autami) udział własny wynosi 25%.

Obszar działania: Europa

TUZ Ubezpieczenia – zakres ubezpieczenia (w zależności od wybranego wariantu):

• żywioły i zwierzęta,
• kradzież,
• kradzież, żywioły i zwierzęta

Limity:

• pojazdy, których okres eksploatacji nie przekroczył 15 lat, a wartość rynkowa nie przekracza 30 tys. zł,
• w wariancie „Kradzież”: ubezpieczyciel wymaga przynajmniej jednego sprawnego urządzenia zabezpieczającego przed kradzieżą, jeśli wartość auta przekracza 10 tys. zł.

Obszar działania: Europa

UNIQA – zakres ubezpieczenia:

• działanie sił przyrody (np. grad, powódź, pożar, silny wiatr, piorun) – uszkodzenie pojazdu lub zniszczenie,
• kradzież pojazdu lub jego części.

Limity:

• zmienna suma ubezpieczenia,
• udział własny: 10% lub 20%,
• oferta tylko dla klientów kupujących OC w Uniqa.

Obszar działania: Polska

Uwaga na warunki umowy i wyłączenia od odpowiedzialności!

Przed podpisaniem umowy AC mini należy sprawdzić zapisy dotyczące warunków ubezpieczenia (w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) wybranej firmy. Oprócz listy zdarzeń objętych ochroną może się w nich pojawić informacja o udziale własnym (czyli koszcie ponoszonym przez właściciela) czy szkodzie minimalnej (np. w PZU, z zakresu odpowiedzialności odszkodowawczej wyłączone są szkody, których wartość nie przekracza 500 zł).
Towarzystwo ubezpieczeniowe, podobnie jak w przypadku pełnego AC, nie będzie odpowiadać za szkody powstałe w wyniku rażącego niedbalstwa (np. po pozostawieniu kluczyków w stacyjce i kradzieży). Ubezpieczyciele nie wypłacają również rekompensaty, jeżeli podczas zdarzenia kierowca był pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających. Z pełną listą wyłączeń od odpowiedzialności warto zapoznać się przed podpisaniem umowy (również w OWU).

Jak znaleźć minicasco skrojone pod swoje potrzeby?

Aby znaleźć minicasco skrojone pod swoje potrzeby, warto zacząć od określenia zakresu ochrony, który będzie odpowiadał Twoim wymaganiom. Ustal, jakie ryzyka chcesz objąć, takie jak kradzież, żywioły czy uszkodzenia w wyniku zderzenia. Następnie, porównaj oferty różnych ubezpieczycieli pod kątem tych parametrów, zwracając szczególną uwagę na kwoty sum ubezpieczenia i możliwe wyłączenia odpowiedzialności, które mogą mieć wpływ na wypłatę odszkodowania.

Przeczytaj uważnie Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), aby wiedzieć, w jakich sytuacjach firma może odmówić wypłaty świadczenia, np. w przypadku braku aktualnych badań technicznych pojazdu czy kierowania nim przez osobę bez uprawnień.

Kolejnym istotnym elementem jest udział własny w szkodzie. Zwykle im wyższy udział własny, tym niższa składka, ale i mniejsze odszkodowanie. Warto także sprawdzić, czy w ofercie znajduje się franszyza integralna, która może wpłynąć na wysokość pokrytych przez ubezpieczyciela kosztów naprawy. Zwróć uwagę na metodę likwidacji szkody – w zależności od wyboru kosztorysowego lub warsztatowego, może to wpłynąć na sposób naprawy pojazdu oraz wysokość odszkodowania. Ustal również sposób ustalania wartości odszkodowania, np. na podstawie wartości pojazdu w dniu zdarzenia lub stałej sumy ubezpieczenia.

Na koniec, sprawdź zakres terytorialny polisy, aby upewnić się, że obejmuje on wypadki także poza granicami Polski, jeśli planujesz podróże zagraniczne.

Jak wykupić AC mini?

Mając pełną świadomość zakresu ochrony ubezpieczeniowej i wyłączeń odpowiedzialności, można wybrać najkorzystniejszy wariant minicasco. Warto również sprawdzić, czy w podobnej lub nieco wyższej (ale na korzystniejszych warunkach) cenie nie uda się znaleźć pełnego autocasco. Bardzo pomocna w tym będzie internetowa porównywarka OC i AC, która zawiera propozycje ubezpieczenia kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych.Pozwala ona na znalezienie najlepszej i najtańsza oferty, a jednocześnie jest wygodna i bezpieczna.

Michał Grzybowski

Redaktor

Dziennikarz i redaktor internetowy z wieloletnim doświadczeniem. Od lat zajmuje się tematami związanymi z motoryzacją oraz pozornie zawiłymi kwestiami związanymi z rynkiem ubezpieczeń komunikacyjnych. Wychodzi z założenia, że wszystkie – nawet najbardziej złożone tematy – można wyjaśnić w prosty i przystępny sposób.