Choć ubezpieczenie OC kojarzy się głównie z samochodem, to jednak bardzo często jest też dokupywane do polis dla mieszkań i domów. W obu przypadkach ochrona polega mniej więcej na tym samym, są jednak pewne rozbieżności.

Podobieństwa:

1. Przeniesienie odpowiedzialności na towarzystwo

To jedno z podstawowych założeń jakie ciąży na polisach OC. W razie spowodowania szkody przez osobę ubezpieczoną lub członka jej rodziny (w zależności od umowy), to firma, z którą została podpisana umowa zajmie się wypłatą należnych środków dla poszkodowanych. W wielkim skrócie – jeśli nieumyślnie to my spowodowaliśmy szkodę, to ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie pokrzywdzonym.

2. Szkody tylko niezamierzone

Bardzo ważne jest, aby szkoda była spowodowana przez przypadek. Jeśli ubezpieczyciel dojdzie do tego, że zniszczenia w mieniu osób trzecich były zaplanowane i zamierzone, odmówi wypłaty odszkodowania. Ta sama zasada działa także w przypadku, gdy szkody była wyrządzone pod wpływem alkoholu. Wtedy również nie ma co liczyć na polisę.

3. Trzeba porównywać

Zarówno OC w życiu prywatnym, jak i komunikacyjne, przez kupieniem warto porównać. Chodzi oczywiście o zestawienie ze sobą kilku tego rodzaju ofert towarzystw i sprawdzenie, czym się różnią. Może się okazać, że tańsza propozycja jednej firmy, jest znacznie bardziej ciekawsza niż droższa w innej. Korzystając z różnego rodzaju narzędzi internetowych można łatwo i szybko zestawić ze sobą kilka, a nawet kilkanaście ofert. Takim przykładem może być z całą pewnością porównywarka, pozwalająca sprawdzić ubezpieczenie nieruchomości na rankomat.pl. Taka komparacja nie zajmuje dużo czasu i jest bardzo prosta.

Różnice:

1. Obowiązkowe i dobrowolne

Najważniejszą rzeczą, jaka dzieli oba te ubezpieczenia jest to, że jedno z nich musi kupić każdy właściciel pojazdu, a drugie dobierane jest dobrowolnie. Obowiązek posiadania ubezpieczenia OC dla pojazdu poruszającego się po polskich drogach, nakłada ustawa z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Co się zaś tyczy polis OC w życiu prywatnym, które często są sprzedawane razem z ochroną domów i mieszkań, to decyzję o jej zakupie podejmuje właściciel nieruchomości.

2. Odnawialne i nieodnawialne

Ubezpieczenie komunikacyjne odpowiedzialności cywilnej to polisa, która musi mieć ciągłość. Oznacza to, że nie może być przerw między jedną ochroną, a drugą. W związku z tym, jeśli właściciel pojazdu samodzielnie i w odpowiedniej formie nie złoży wypowiedzenia umowy na czas, zostaje ona automatycznie przedłużona na kolejny rok. Inaczej jest w przypadku OC w życiu prywatnym. To ubezpieczenie z kolei jest nieobowiązkowe, co oznacza, że kończy się wraz z okresem, jaki widnieje na umowie. Najczęściej jest to rok. Po tym czasie, jeśli nadal chce się posiadać tę ochronę, trzeba będzie wykupić nową na kolejny rok.

3. Zakres ochrony

Zakresy mogą wydawać się podobne, ale w gruncie rzeczy sporo się od siebie różnią. Różnica ta wynika przede wszystkim z tego, że jedno z ubezpieczeń jest przeznaczone dla pojazdu, a drugie dla konkretnej osoby lub rodziny. W przypadku OC komunikacyjnego, ochroną objęte są wszystkie szkody, jakie kierujący danym pojazdem wyrządzi na drodze osobom trzecim. Trzeba tu podkreślić wyraźnie, że chodzi jedynie o te zdarzenia, które wyrządzono pojazdem. Kierować nie nie musi nawet jego właściciel, a towarzystwo i tak będzie musiało zapłacić odszkodowanie. W przypadku OC w życiu prywatny, ochroną objęte są szody, które wyrządziła osoba ubezpieczona lub jej rodzina (w zależności od wykupionego wariantu). Np. wybicie szyby sąsiada przez dziecko, ugryzienie innej osoby przez naszego psa, zniszczenie czegoś w sklepie, czy zalanie mieszkania pod nami przez nieuwagę.

Ubezpieczenie Autocaso zalicza się do dobrowolnych, wykupywanych fakultatywnie ubezpieczeń komunikacyjnych. Powszechnie jest ono nazywane polisą AC i chroni przede wszystkim przed ryzykiem kradzieży lub zniszczenia pojazdu przez kierowcę bądź osoby trzecie.

Każde Towarzystwo Ubezpieczeniowe oferujące Autocasco może samodzielnie ustalić jego zakres i sumę gwarancyjną oraz poziom swojej odpowiedzialności za szkody. W jaki sposób właściciel samochodu powinien wybrać najlepszą dla siebie polisę AC?

Zakres ochrony

Jednym z najważniejszych czynników wyboru polisy AC jest sprawdzenie, przed czym będzie ona chroniła. W zależności od wybranej oferty AC, ubezpieczenie to może chronić przed ryzykiem:

• zniszczenia pojazdu w wyniku działania osób trzecich, np. wandali,
• zniszczenia pojazdu w wyniku działania sił natury – powodzi, pożaru, uderzenia pioruna itp.,
• kradzieży pojazdu,
• uszkodzenia lub zniszczenia pojazdu w kolizji spowodowanej przez właściciela samochodu.

Zadaniem polisy AC (https://www.lu.pl/komunikacyjne/ubezpieczenie-ac.html) jest zapewnienie komfortu i bezpieczeństwa dla kierowcy oraz jego pasażerów. W wielu firmach ubezpieczeniowych jest możliwość doboru zakresu ubezpieczenia do potrzeb, wymagań i możliwości finansowych klienta.

Wykupując ubezpieczenie AC należy także sprawdzić zakres odpowiedzialności odszkodowawczej firmy ubezpieczeniowej, który może być ograniczony franszyzą integralną i redukcyjną. Oba parametry zwykle wyznacza sam klient i mają one bezpośredni wpływ na ostateczną wysokość składki ubezpieczeniowej. Franszyza integralna określa, jaką część odpowiedzialności za szkody, określoną procentowo lub kwotowo, ponosi sam kierujący. Z kolei, franszyza redukcyjna, nazywana także udziałem własnym w szkodzie określa kwotę, jaką ubezpieczyciel potrąci z każdego wypłaconego odszkodowania. Im wyższa kwota udziału własnego i franszyzy integralnej, tym niższą składkę zapłaci za AC klient.

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia klient powinien sprawdzić, jakie ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności odszkodowawczej przysługują ubezpieczycielowi. Im jest ich więcej, tym stosunkowo mniej korzystne dla klienta jest ubezpieczenie AC.

Cena istotnym czynnikiem

Zdecydowana większość kierowców przy wyborze ubezpieczenia AC bierze pod uwagę wysokość składki ubezpieczeniowej. Można zaoszczędzić na polisie Autocasco, jeśli wybierze się w jednej firmie ubezpieczeniowej pakiet OC i AC. Do tego można wykupić w korzystnej cenie ubezpieczenie Assistance czy NNW. Składka zależna jest od tego, czy firma ubezpieczeniowa honoruje zniżki za bezszkodową jazdę z ubezpieczenia OC i przenosi je na ubezpieczenie AC. Pomimo, że cena jest ważnym czynnikiem wyboru polisy Autocasco, nie powinna być najważniejsza. Najbardziej istotne dla klienta jest to, jaki zakres ochrony oferuje ubezpieczenie.